DeGiro

8 Razões para investir com a corretora Degiro

A minha relação com a Degiro é controversa. Há um misto de admiração e descontentamento, mas hoje é dia de enaltecer as razões para investir com a corretora Degiro.


Se é um leitor do blog taofinance sabe certamente que tenho uma relação conflituosa com a Degiro, talvez mesmo uma relação de amor-ódio 🙂

Já dediquei vários artigos a esta corretora, sendo os mais relevantes os seguintes:
Avaliação da corretora DeGiro
8 Razões para não investir com a Degiro

Certamente o descuido no detalhe já me fizeram perder algumas centenas de euros, mas eu continuo a acreditar que eles podem fazer melhor. Não só isto mas também identifico na mesma algumas boas razões para investir com a Degiro.

8 Razões para Investir com a corretora Degiro

1. Comissões super-competitivas

É realmente difícil bater a de Degiro relativamente às comissões, nomeadamente para os mercados português e americano. Para transações de 2000 euros, pago em média pouco mais de 1 euro. Numa qualquer outra corretora portuguesa, pagaria provavelmente sempre acima dos 15 euros. A não ser que invista valores muito elevados, a Degiro continua a ser a melhor opção no critério do preço.

Numa qualquer outra corretora portuguesa, pagaria provavelmente sempre acima dos 15 euros. A não ser que invista valores muito elevados, a Degiro continua a ser a melhor opção no critério do preço.

2. Não cobra comissões na distribuição de dividendos

Um outro fator determinante para quem tem rendimentos em dividendos é o valor cobrado sempre que as empresas distribuem dividendos. A Degiro não cobra comissões sobre a distribuição de dividendos.

Tomando como exemplo a Big, esta cobra 2% sobre o valor distribuído com um valor mínimo de 2.5 euros.

Se tiver dividendos a receber no valor de 10 euros, 2.5 euros vão para a corretora, outros 28% ficam retidos na fonte para efeitos de IRS, recebendo o valor líquido de 4.7 euros (10 x 0.72 – 2.5). 53% do rendimento eclipsou-se sem entrar sequer na sua conta.

Durante 2019 recebi cerca de 60 dividendos. Mesmo que pagasse apenas os tais 2.5 € por cada pagamento, a corretora teria ficado com 150 €. Não sei no seu caso, mas com 150 € posso pagar a água, eletricidade e Internet por 2 meses.

3. Não há dupla-tributação na fonte de dividendos sobre ações estrangeiras

Ao utilizar uma corretora com sede fiscal em Portugal, arrisca-se à dupla tributação de dividendos de rendimentos estrangeiros. Uma no país de origem e outra em Portugal.

Assumindo que preencheu o formulário W8-BEN e paga 15% sobre dividendos do mercado americano, serão ainda deduzidos os 28% antes que o seu banco/corretora lhe transfira o valor dos dividendos.
Isto não quer dizer que não o possa reaver na declaração do IRS do ano seguinte, se preencher corretamente o anexo J do modelo 3 mas é menos dinheiro que poderá reinvestir durante o ano corrente.

Com a Degiro, paga geralmente uma taxa menor aquando do pagamento mas depois deverá pagar o remanescente quando preencher a declaração do IRS.

Por exemplo, sobre o mercado londrino não são retidas quaisquer taxas. Mas sobre o mercado português, são retidos 35% em vez dos 28% (Este é o paradoxo destas taxas. Os portugueses fazem mais retenção na fonte sobre ações sediadas em Portugal do que o determinado por lei. Mas mais uma vez, posteriromente o valor final é revisto tendo em atenção a declaração de IRS que apresentar)

Veja também como preencher como evitar a dupla tributação neste artigo.

4. Plataforma moderna e rápida

A plataforma de negociação tem recebido alguns atualizações interessantes, tornando-a numa plataforma moderna, fácil e intuitiva de utilizar. Permite a negociação de várias classes de títulos, tais como ações, obrigações, ETFs e mais.

5. Acesso a cerca de 25 mercados

Se deseja ter uma exposição global, nada melhor do que investir em diferentes mercados. Com a Degiro poderá investir em 25 mercados diferentes na América do Norte, Europa e Ásia.

6. Conta margem com uma taxa de juro acessível

Para quem quer arriscar um pouco mais, pode aderir à conta margem e tentar uma rentabilidade superior. O juro atualmente é relativamente baixo, sendo calculado sobre a taxa EONIA positiva com um spread de 1.25%. Como a taxa EONIA está neste momento negativa, é considerado o valor 0%. O valor da taxa de juro totaliza neste momento o valor de + 1.25% (0% taxa Eonia + 1.25% spread).

Além disso, não paga nada quando faz um reforço da sua conta margem ou quando reduz o seu valor.

A big cobra 25 € na ativação da conta e mais 25€ sempre que desejar reforçar a conta + 4% de imposto de selo. Além disso, a TAE (Taxa Anual Efetiva) do Big para montantes até 25000€ é de 4.19% neste momento. Como é possível observar, o seu lucro tem de ser substancial para poder lucrar com as taxas que outras corretoras cobram.

Com a Degiro, basta que tenha um rendimento líquido de 2% e já está a lucrar 0.75% com dinheiro que não é seu.

A conta margem bem usada poderá ser uma das boas razões para investir com a corretora Degiro.

7. Sem despesas de custódia de títulos trimestrais

Para uma pequena carteira, estes custos adicionais podem representar uma percentagem considerável do seu lucro anual. Tomando como exemplo a Big, esta cobra trimestralmente 7.38 €, quase 30 € por ano para a guarda das suas ações que por vezes estão a perder dinheiro.

Por outro lado, a Degiro cobra as chamadas despesas de conectividade para os mercados diferentes do português. Se investir em 5 mercados diferentes, incluindo o português paga 10 euros por ano.

8. Grande diversidade de Trackers ETFs (Exchanged Traded Funds)

São quase 500 ETFs disponíveis na plataforma. Um grande diversidade de múltiplas bolsas e fornecedores, entre os quais a conhecida Vanguard, BNP, Commerzbank, Fidelity e muito mais)

Considerações finais

A Degiro é realmente uma corretora que se tem destacado no mercado europeu e acredito que continue a distanciar-se ainda mais das suas concorrentes.

Numa altura em que muitas corretoras americanas estão a abraçar o conceito de não cobrar comissões, mais cedo ou mais tarde, este fenómeno deverá alastrar-se a Portugal. Mas até lá, as corretoras e bancos vão querer monetizar mais e mais pelos serviços que prestam.

Se é um investidor na Degiro, partilhe outras razões para investir com a Degiro. O que o faz escolher esta plataforma de negociação em relação às demais?

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