Poupança e Benefícios

Não há almoços grátis, nem cafés

A liberdade financeira tem um preço elevado.  Tal como todas as coisas boas, requer um esforço para que lhe possamos dar valor.


Já há muito tempo que se ouve falar que não há almoços grátis mas o café bem que poderia ser gratuito.

Se leu o artigo anterior “um café grátis, por favor“, constatou que o “custo” de um único café é de aproximadamente 280.00 €. Tal significa que necessita de ter 280.00 € investidos durante um ano a uma taxa de 0.3% para poder comprar um café, um único café de 0.60 €.

Parece que não estou a começar este blog da melhor maneira. Em vez de lhe apresentar ideias para ser milionário, estou quiçá a permitir que o desespero se apodere de si e o faça considerar que realmente não vale a pena poupar. Não desista ainda pois é importante sermos realistas e pragmáticos para que possamos delinear uma boa estratégia rumo à independência financeira.

Tal como todas as coisas boas, a liberdade financeira tem um preço.

O importante é começar a ter um mindset que coloque em perspetiva os seus rendimentos passivos com as suas despesas. Se hoje perdesse o seu emprego, conseguiria manter o seu estilo de vida?

Para poder responder a esta questão basta calcular o que chamo de Rácio de Independência Financeira (RIF) e para isso, necessita de duas coisas:

  • Total de rendimentos passivos – Rendimento anual proveniente de depósitos a prazo, dividendos e outros investimentos, pequenos negócios que não requeiram muito do seu tempo, royalties etc.
  • Total de despesas – Total de despesas durante o ano, incluindo mesmo todas as despesas, até mesmo o seu café 😉

Como calcular o Rácio de independência Financeira (RIF)?

Assumindo que tem um total de despesas de 20 000 € e que os seus rendimentos passivos são de 2 000 €, pode dizer-se que o seu Rácio de Independência Financeira é de 10%, isto é, consegue sustentar 10% do seu estilo de vida sem trabalhar.

Rácio de Independência Financeira

Independente do seu RIF, o seu valor pode não ser suficiente para o motivar a conseguir uma marca melhor no ano seguinte. Neste caso, poderá usar outra estratégia de diversão para a sua mente.

O que faço é isolar algumas das despesas ou pequenos luxos que tenho e analisar o que consigo comprar / experienciar com os rendimentos passivos. Assim, em vez de dizer que o meu RIF é de 10%, posso dizer por exemplo que:

  • Já tenho café grátis para um mês inteiro;
  • O dinheiro dos certificados de aforro dá para pagar a mensalidade do ginásio;
  • Com o dinheiro proveniente de dividendos, consigo fazer uma viagem de 15 dias por ano a um destino tropical;
  • Comprei um BMW série 5 sem precisar de investr dinheiro proveniente do meu esforço. Isso é que era ótimo!

A importância de poupar

Há uma velha expressão portuguesa que diz que “o dinheiro não é de quem o ganha mas de quem o poupa . Quanto a mim, reflete muito bem o conceito base que estamos a focar. É esta poupança que lhe permitirá rentabilizar o seu dinheiro e fazer com que este trabalhe para si e que não seja você a trabalhar por dinheiro.

Consegue lembrar-se de alguém que ganhe muito mais que você mas que poupe muito menos? Qual de vocês está mais perto da liberdade financeira?

Este artigo começa a focar determinados pontos que, apesar de óbvios, não são assim tão simples de implementar. Se o fossem, todos nós estaríamos bem mais próximos de…isso, da tal liberdade que começámos a falar.

Vimos então o que é o Rácio de Independência Financeira e de como este é importante para podermos usufruir de algumas das coisas boas da vida sem termos necessidade de trabalhar mais e que:

  • Quanto maior o rácio, melhor o estilo de vida que podemos usufruir;
  • É importante poupar para investir o seu dinheiro.  Há formas de obter rendimentos passivos sem muito investimento em dinheiro, mas quanto mais tiver de lado, melhor. Os investimentos que não necessitam de tanto dinheiro necessitam geralmente de mais trabalho inicial da sua parte;
  • Todas as despesas necessitam de ser tidas em conta- Se não souber exatamente quanto gasta, como pode saber quanto necessita? Lembre-se de apontar todas as despesas diariamente. Se se esquecer de alguma, é melhor que faça uma estimativa por alto;

Está preparado para calcular o seu Rácio de Independência Financeira?

Quão financeiramente livre é você?

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Olá, chamo-me Sérgio e sou um apaixonado por investimentos e finanças pessoais. Espero partilhar algumas dicas e conhecimento para que possa alcançar mais rapidamente a sua independência financeira. Fique ligado e compartilhe também as suas ideias.

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